Советы по обучению финансовой грамотности дома

Советы по обучению финансовой грамотности дома

Мы знаем, что есть много тем, которые нужно охватить и над чем подумать, но эта ситуация дает возможность научить и привить вашим детям основы финансовой грамотности. Мы обнаружили, что личные финансы — это предмет, который лучше изучать дома, а не в школе, поэтому используйте эту возможность, чтобы дать своим детям хорошую основу под давлением сверстников и других социальных влияний, которые находятся вне вашего контроля.

Уроки, на которых вы хотите сосредоточиться, будут разбиты на несколько широких категорий: зарабатывание денег, трата денег, экономия денег, заимствование денег и безопасность. Эти категории также будут различаться в зависимости от возрастной группы ваших детей.

Начните с основ: что такое деньги и как вы их зарабатываете

В эту категорию входят, что такое деньги, как они зарабатываются, работа и занятость.

4–8 лет

  • Объясните, что такое деньги . Поговорите со своими детьми о том, какую форму принимают деньги, чем отличается валюта в разных странах и как работают биржи.
  • В качестве упражнения вы можете поработать с детьми этой возрастной группы над подсчетом монет и преобразованием пенсов в никели, никели в копейки и монеты в бумажные деньги. Если у вашего ребенка еще нет копилки, заведите ее.
  • Посетите веб-сайт монетного двора США, посвященный играм для детей, чтобы узнать больше о валюте . Вы также можете получить ресурсы для преподавателей для всех классов в школах до 12 лет .
  • Обсудите с детьми, как зарабатываются деньги. Нам нравится связывать пособие на ребенка с домашними делами, чтобы у них на раннем этапе возникла связь между работой и доходом, которые пригодятся им в дальнейшей жизни. Здесь будет извлечено много важных уроков, например: «Прежде чем получать деньги, нужно работать». Также важно подчеркнуть, что не вся работа ведет к получению зарплаты — некоторые вещи вы делаете для своей семьи, благотворительности или для себя, и выгоды выходят за рамки чисто финансовых.

9–14 лет

  • В этой возрастной группе больше говорите о различных видах рабочих мест и о том, какой доход они приносят.
  • Ваши дети, вероятно, уже достаточно взрослые, чтобы понимать, чем вы зарабатываете себе на жизнь и что от вас требуется для получения дохода. Вам не нужно делиться чем-то большим, чем вам удобно, но сосредоточьтесь на основных вещах, например, на том, как часто вам платят, какой график работы вы должны соблюдать и чем ваша работа отличается от работы других людей.
  • Попросите ребенка перечислить любые источники дохода, о которых он может думать, кроме зарплаты. Поговорите с ними об их списке и о том, как люди приносят дополнительные деньги. Будь то распродажа, подарок или любой другой источник, ко всем доходам следует относиться одинаково, поэтому начните закреплять этот урок заранее.

15–18 лет

  • Теперь вы можете поговорить со своим подростком о выборе другой работы и поиске подходящей карьеры. Поработайте с ними, чтобы составить список профессий и должностей в этой области (например, в здравоохранение могут входить врачи, медсестры, специалисты по страхованию, лаборанты и т. Д.). Посетите mynextmove.org вместе с ними для получения идей.
  • Теперь они могут начать думать о работе как о большем, чем просто источнике дохода. Какую работу, по их мнению, можно было бы выполнять другими способами, помимо зарплаты, которую она приносит?
  • Укажите им, что удовлетворенность карьерой — это долгосрочная цель, и большинство людей будут расти и меняться на протяжении всей своей жизни и со временем перейдут на другую работу или должности.
  • Помимо работы, детям этого возраста важно понимать предпринимательство. Помогите им понять, что предприниматели, открывающие бизнес, берут на себя чрезвычайный риск и поэтому зарабатывают больше денег, если предприятие будет успешным.
  • Это возрастная группа, в которой детям необходимо начать понимать, как экономика в целом влияет на работу и доход отдельных людей. Объясните, что такое рецессии и депрессии, что такое социальное обеспечение (и почему они не должны когда-нибудь рассчитывать на него при выходе на пенсию).
  • Наконец, если они еще не сделали этого, скоро они будут работать самостоятельно. Обсудите, какую работу могут получить люди их возраста и чем они могут быть заинтересованы в качестве летней работы или будущей карьеры.
  • Хорошее введение в экономику бесплатно онлайн от FEE (Foundation for Economic Education)
  • Money Talks — отличные бесплатные онлайн-ресурсы для детей от 14 лет и старше

Научите разумно тратить деньги

Эти уроки должны быть сосредоточены на том, чтобы сделать правильный выбор в отношении расходов.

4–8 лет

  • Важно помочь ребенку понять разницу между «желаниями» и «потребностями». Собирайте в доме разные предметы и расспрашивайте своих детей — каждый предмет нужен или нужен?
  • Создайте специальный сберегательный фонд (в этом возрасте банка с монетами или копилку) для определенных нужд. Вы можете создать диаграмму, которую ребенок будет обновлять по мере приближения к цели.
  • Если они найдут в магазине товар, который они хотят, чтобы вы для них купили, сделайте это целью экономии. Сфотографируйте товар вместе с ценой, чтобы они могли обновить свою таблицу или сравнить товары в онлайн-магазине. Заставив их сэкономить время, им действительно придется подумать о том, сколько они хотят получить от этого предмета и с каким усердием они готовы откладывать. И со временем они могут обнаружить, что есть еще что-то, чего они хотят еще больше — это отличный урок, который они могут извлечь для себя.

9–14 лет

  • Расширьте разговор между «желаниями» и «потребностями» — обсудите, как желание одного человека может быть потребностью другого. Также обсудите, зачем вам может понадобиться что-то вроде машины или пары обуви, но вам не понадобится спортивный автомобиль или дорогая обувь известных брендов. Дети могут хотеть вещи, в которых они не нуждаются, и даже иногда иметь их, но они должны понимать, что им нужно копить, чтобы позволить себе их.
  • Представьте концепцию альтернативных издержек. Это когда вы идете на компромисс, когда вы решаете купить одну вещь, а не другую, потому что не можете позволить себе и то, и другое. Допустим, ваш ребенок хочет потратить 20 долларов на онлайн-видеоигру или купить билеты в кино. Денежная стоимость игры может составлять 20 долларов, но альтернативная стоимость включает в себя невозможность пойти в кино.
  • Составьте списки покупок и поработайте с ребенком, чтобы найти компромиссы. Установите жесткий бюджет и расположите элементы в порядке важности: потребности вверху, а желания внизу. Если у вас закончатся деньги на все, что указано в списке, товары в нижней части списка не будут включены в покупку.

15–18 лет

  • Говоря об альтернативных издержках, теперь следует также учитывать предложение. Например, если вы зарабатываете 25 долларов в час, возможно, имеет смысл заплатить кому-то еще 10 долларов в час за стрижку вашего газона, даже если вы в состоянии косить свой газон самостоятельно. Это дает представление об экономической идее специализации: каждый человек сосредотачивается на том, в чем он лучше всего и в чем он наиболее продуктивен. Эта концепция может помочь вашему ребенку принять решение о поступлении в колледж и о своей будущей карьере.
  • Говоря о бюджете, расширьте его, включив в него списки покупок и цели сбережений, включив в них полный прогнозируемый доход и план расходов. Поговорите о том, как нужно корректировать бюджет, если доход меньше запланированного. Также поговорите о том, как на бюджет повлияет поступление дополнительных денег. Если все изложено в письменном бюджете, дополнительные деньги, скорее всего, будут направлены на важные цели экономии, чем растрачены.
  • Настройте для своего ребенка тест — покажите ему различные предметы и спросите, сколько, по их мнению, должны стоить эти предметы. Посмотрите, развили ли они врожденное чувство ценности или им нужно больше думать о том, как работает экономика. Для большей точки зрения расскажите, сколько стоили эти предметы, когда вы были ребенком, и почему и как эти ценности изменились.
  • Когда мы говорим с детьми этого возраста о расходах, в ближайшее время вспоминаются основные расходы: колледж. Поговорите о том, сколько, по их мнению, будет стоить колледж, что им будет удобно брать взаймы и как они могут позволить себе обучение.
  • Поговорите о расходах на жилье и о разнице между арендой дома или квартиры и покупкой.
  • Владение автомобилем станет большой темой для людей этого возраста — поговорите с ними о полной стоимости владения автомобилем, включая бензин, страховку и техническое обслуживание.
  • Один из важных аспектов расходования средств — благотворительность. Есть ли это в их бюджете? Сколько им комфортно жертвовать? Является ли для них время волонтерства лучшим выбором, чем денежные пожертвования?

Подчеркните важность экономии денег

В эту категорию входят инвестиции, сбережения на будущее и банковское дело.

Дополнительные ресурсы: как эффективно управлять своим сберегательным счетом

4–8 лет

  • Поговорите со своими детьми о том, как физически экономятся деньги, будь то в вашей копилке или в отделении местного банка. Укажите на банк, проезжая мимо него, и спросите ребенка, что, по его мнению, происходит в банке.
  • Создайте вместе с ребенком копилку, пусть они сами ее украсят и хранят. Дайте им возможность контролировать свои сбережения и посмотрите, как они с ними справятся.
  • Используйте диаграмму из раздела расходов, чтобы усилить экономию для достижения целей. Регулярно помогайте своим детям продвигаться к своим целям, чтобы они могли представить, как сбережения приближают их к тому, что они хотят.

9–14 лет

  • Те большие цели по расходам, о которых вы говорили со своим ребенком — колледж и его первая машина, — должны стать целью сбережений. Обсудите, как лучше всего хранить деньги и помогать им расти. Это хорошая идея перейти с копилки на настоящий сберегательный счет?
  • Представьте концепцию «сначала плати себе». По мере поступления дохода, будь то денежные подарки или случайная работа, убедитесь, что ваш ребенок откладывает некоторую фиксированную часть этого дохода на его установленные цели сбережений. Они должны сделать это в первую очередь, прежде чем у них появится возможность потратить эти деньги на импульсивные покупки.
  • Начните говорить о чрезвычайном сберегательном фонде. Обсудите причины, по которым вашему ребенку могут понадобиться сбережения на случай чрезвычайной ситуации в будущем. Попросите их выяснить, сколько стоит ремонт автомобиля, и обсудите, сколько времени потребуется вашему ребенку, чтобы накопить на это достаточно денег. Они увидят, что им лучше создать фонд на случай чрезвычайной ситуации пораньше.
  • Когда вы найдете банк, который поможет вам открыть опекунский счет для ваших детей в этой возрастной группе, попросите предоставить им любые учебные материалы. Любой хороший банк будет рад предложить это, так как он хочет на всю жизнь развивать лояльных, успешных клиентов банка. Не забудьте проверить кредитные союзы, поскольку у многих из них есть еще лучшие варианты для депозитарных счетов.

15–18 лет

  • Хотя детям этого возраста есть, что откладывать на будущее, пора дать им возможность принимать решения о том, что им делать со своими сбережениями. Убедитесь, что все, что они покупают на свои сбережения, предусмотрено в письменном бюджете. Люди, записывающие свои цели, с гораздо большей вероятностью достигнут их, поэтому постарайтесь научить своих детей записывать свои цели прямо сейчас.

Дополнительные ресурсы: воспользуйтесь нашим бесплатным калькулятором бюджета

  • Говорите об инвестировании как о способе экономии. Объясните акции и облигации, а также то, что инвестиции с более высоким риском предлагают большую потенциальную прибыль, в то время как инвестиции с низким уровнем риска со временем приносят меньше денег. «Купи и держи» — лучшая инвестиционная стратегия, и это особенно актуально для молодых людей, у которых должно быть достаточно времени для роста своих инвестиций.
  • Пусть ваш ребенок следит за акциями, даже не вкладывая денег. Выберите компанию, о которой они знают, и используйте приложение или веб-сайт, чтобы отслеживать динамику товарных запасов.
  • Объясните, что такое паевые инвестиционные фонды и как «объединяются» активы, чтобы сделать общие инвестиции менее рискованными.
  • Рассмотрев все варианты сбережений, от банковских счетов до компакт-дисков, паевых инвестиционных фондов или акций и облигаций, поговорите с вашим ребенком о том, как лучше всего сэкономить деньги и помочь им получить эту пожизненную сберегательную машину. установлено.
  • Направляйте своего подростка, чтобы взять на себя обязательство экономить и получать бесплатные советы и поддержку.

Обсудите процесс и причины получения займа

Научите детей давать в долг и брать взаймы; кредитные карты, ссуды, кредитный скоринг и ссуды на обучение.

4–8 лет

  • Если можете, отведите детей в библиотеку и посмотрите книгу. Поговорите с ними о том, что произойдет, если они не вернут книгу вовремя.
  • Спросите своих детей, не давали ли они кому-то что-то взаймы, например, поделились игрушкой, книгой или видеоигрой. Им было возвращено их имущество? Что они почувствовали, если не получили товар обратно? Были ли они обеспокоены тем, что предмет может быть поврежден или утерян?
  • Сравните этот опыт заимствования с заимствованием денег. Объясните, как банки ссужают людям деньги, а люди должны возвращать деньги.

9–14 лет

  • Познакомьте своих детей с особенностями кредитных карт. Вероятно, они всю жизнь видели, как пластик крадут, но они, вероятно, не понимают, что каждая транзакция по кредитной карте — это небольшая ссуда, которую нужно возвращать с процентами.
  • Объясните проценты, сравнивая типичную годовую процентную ставку по кредитной карте с процентами, полученными на сберегательном счете ваших детей.
  • Поговорите о том, как ежемесячно переносить задолженность по кредитным картам и сколько это стоит на самом деле. Воспользуйтесь нашим калькулятором выплат по кредитной карте, чтобы показать им, сколько они заплатят за покупки, если не выплатят остаток сразу.
  • Выполните упражнение, в котором вы собираете несколько предложений по кредитным картам и сравниваете их. Поговорите о разных ценах и сроках, а также о том, почему вы можете выбрать одну карту вместо другой.

15–18 лет

  • Поговорите о том, как ваш ребенок может избежать плохой кредитной истории, когда он находится вне дома. Поработайте с ними над стратегией создания кредита из ничего. Достаточно ли у них накоплений на защищенную карту? Можете ли вы сделать их авторизованным пользователем в одной из ваших учетных записей, и выиграет ли это их кредит?
  • Приближается самое серьезное решение о заимствовании в их жизни. Будет ли ваш подросток брать студенческие ссуды? Понимают ли они все последствия такой большой суммы долгов?
  • Помогите своему ребенку понять концепцию отношения долга к доходу и то, как они используются кредиторами.
  • Поговорим о кредитном рейтинге. К настоящему моменту ваш ребенок должен понимать кредитный отчет, и вы можете ввести оценку кредитоспособности и то, как эта оценка представляет заемщика. Покажите им нашу «Что такое хороший кредитный рейтинг? »Инфографика.

Как пройти через систему безопасности учетной записи

Это важная область понимания для людей любого возраста, и нельзя начинать слишком рано.

4–8 лет

  • Если ваши дети используют электронные устройства любого типа, поговорите с ними о том, как хранить их устройства в безопасности. Это включает в себя физическое хранение их там, где они не будут украдены, и защиту с помощью паролей. Любые учетные записи, которые они используют для игр или электронной почты, должны быть защищены надежными паролями, которые запомнят ваши дети. Помогите им создать письменную резервную копию своих паролей, которую можно надежно хранить где-нибудь на случай, если их учетные записи будут заблокированы.
  • Убедитесь, что они понимают, что онлайн-покупки ничем не отличаются от покупок в магазине и что тратятся реальные деньги, даже если все это делается в Интернете. Научите их, что кредитными картами нельзя пользоваться без вашего разрешения.
  • Поговорите со своими детьми о том, какой уместной информацией можно поделиться, если они встречаются с людьми в Интернете, будь то в игре или в социальных сетях. Помогите им понять, насколько важна конфиденциальность для вашей личной и финансовой безопасности.

9–14 лет

  • Изучите концепцию кражи личных данных. Слышал ли ваш ребенок о ловле кошек в Интернете? Кража удостоверений личности — это ловля финансовой выгоды, чтобы украсть деньги, выдавая себя за другого человека в сети. Обсудите, как защитить свою семью от этого преступления при создании новых учетных записей и защите ваших личных данных.
  • Обсудите, какие псевдонимы использует ваш ребенок в играх или чате в Интернете. Спросите их, думают ли они, что другие люди могут определить их настоящую личность на основе всего, что они сказали.
  • Покажите своему ребенку фишинговое письмо (прямо сейчас оно есть в папке со спамом) и попросите его рассказать вам все, что им кажется подозрительным. Перечислите все улики, по которым вы можете обнаружить, что письмо не является подлинным и может привести к мошенничеству или краже личных данных.
  • Начните говорить о страховке и о том, как она защищает вас от финансовых рисков. Вашему ребенку скоро понадобится автострахование, так что еще не рано представить эту идею.
  • Создайте для ребенка новую задачу — измельчение документов. Любые финансовые документы, которые вы собираетесь выбросить, следует сначала уничтожить. Сделайте это своей работой до подросткового возраста, чтобы помочь им понять, насколько важно защищать вашу личную финансовую информацию.

15–18 лет

  • Расширьте свое обсуждение конфиденциальности в Интернете, включив в него репутацию. Какое изображение ваш ребенок представляет в Интернете? Если бы потенциальный работодатель или консультант по приему в колледж мог видеть присутствие вашего ребенка в социальных сетях, захотели бы они нанять его или принять в свой колледж?
  • Помимо фишинга, поговорите о фарминге, смишинге и вишинге. Помогите своему ребенку понять, что такой вид мошенничества — обычное дело, и что мошенники всегда обновляют свою тактику, чтобы не быть пойманными. Расширьте это до физической безопасности и объясните «ныряние в мусорные контейнеры», когда воры крадут чей-то мусор в поисках финансовых отчетов и информации. Вот почему ваш ребенок занимается измельчением домашнего хозяйства, а не просто для того, чтобы заработать немного денег на пособие.

Статья по теме: важные советы по минимизации кредитного риска и риска идентификации

  • Расскажите о бумажнике или сумочке вашего ребенка и о том, как они хранят его. Что бы они сделали, если бы его потеряли или украли? У них есть план? Попросите их провести инвентаризацию всего, что они носят с собой, включая номера, по которым можно позвонить, чтобы аннулировать кредитные карты или заказать новые идентификационные карты и т. Д. Провести такую ​​же инвентаризацию для своих мобильных телефонов и т. Д. Установлены ли у них «найди мой» для своих электронных устройств? Уверены ли они, что знают все свои пароли и хранят ли их где-нибудь резервную копию?

Мы уделяем особое внимание финансовой грамотности. Помогите своим детям узнать и понять, что им нужно, чтобы быть финансово защищенными и готовыми к будущему. Вы можете много слышать в Интернете о «финансовых возможностях». Это достойная тема, но она включает в себя вещи, на которые вы не можете повлиять, например наличие финансовых средств и доступ к финансовым услугам. Никогда не позволяйте никому говорить вашим детям, что они не способны распоряжаться своими деньгами — грамотность — это ответ. Сосредоточьтесь на том, что находится под вашим контролем и контролем ваших детей, чтобы помочь им развить необходимые им навыки и знания.

Это может показаться ошеломляющим — все, что вы должны знать, чтобы помочь своим детям ориентироваться в их финансовом будущем. Мы здесь, чтобы помочь! Посетите нашу бесплатную онлайн-академию FIT Academy, где вы найдете курсы и загружаемые материалы, которые помогут вам лучше понять темы, которые вам нужно передать своим детям. И не забывайте, что у нас есть консультанты по долгам, которые готовы ответить на вопросы и предложить профессиональные советы по достижению финансовой свободы.

Вячеслав

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *