Стоит ли рассматривать розничную кредитную карту?

Стоит ли рассматривать розничную кредитную карту?

Как правило, потребители должны использовать как можно меньше кредитов, то есть иметь только одну или несколько кредитных карт. Зная, что это может заставить вас задуматься, должна ли кредитная карта розничного магазина быть частью этого набора?

Розничные карты могут включать карты, предназначенные для определенного магазина или семейства магазинов, или для интернет-магазина, такого как Amazon . Розничный продавец может выпустить собственную кредитную карту, действительную только в их магазинах, или это может быть основная кредитная карта с логотипом Visa или MasterCard, действительная где угодно. Следует ли вам оформлять розничную карту, может зависеть от ваших конкретных обстоятельств, но есть несколько факторов, которые следует учитывать каждому.

Их относительно легко получить

Когда вы подписываетесь на кредитную карту на кассе или в Интернете через розничный продавец приложения или веб-сайта, у вас обычно больше шансов получить одобрение на получение кредита, чем если вы подаете заявку на получение традиционной кредитной карты через банк или крупную компанию, выпускающую кредитные карты.

Если вы молоды и новичок в кредитовании, или работая над восстановлением кредита после сбоя, такого как банкротство, вы можете найти розничную карту привлекательным вариантом, потому что они быстрее одобряют заявки.

Может использоваться для улучшения вашего кредита

Как мы только что упомянули, люди с небольшой или плохой кредитной историей могут оценить, что розничную кредитную карту легче получить. Это делает его хорошим инструментом для получения кредита.

Одним из важных факторов является необходимость использования кредитной карты для создания кредитной истории и оценки для пользователя. Если у вас есть карта определенного розничного продавца, вы с большей вероятностью будете использовать ее регулярно, такая регулярная деятельность позволяет получать достоверные данные, которые помогут вам построить кредитный рейтинг — если вы вносите платежи вовремя каждый месяц. Если вы пропустите платежи или превысите свой кредитный лимит, вы можете в конечном итоге принести больше вреда, чем пользы.

Традиционно кредитные эксперты советуют новым кредитным пользователям получить розничный кредит, например, при покупке мебели или крупной прибор. Этот вид ссуды даст молодым потребителям возможность оплатить одну покупку за несколько платежей и доказать, что они могут справляться с задолженностью из месяца в месяц. Проблема в том, что большинство предприятий больше не предлагают такого типа ссуду — вместо этого большинство магазинов мебели и бытовой техники предложат вам свою кредитную карту. Применяется тот же принцип: если вы получите карточку магазина и ответственно оплатите покупку бытовой техники / мебели, вы многое сделаете для подтверждения своей кредитоспособности. То есть при условии, что вы не используете кредитную карту для массовых расходов или пропускаете платежи.

Они идут со многими из Вознаграждения и поощрения

Одной из причин, по которой розничные торговцы предлагают свои собственные кредитные карты, является создание лояльности. Если у вас есть кредитный счет в определенном магазине, вы с большей вероятностью совершите покупки в нем, чем в другом.

Чтобы сделать сделку более приятной, кредиторы, как правило, предлагают специальные льготы или скидки для покупателей, использующих их карту. , Мы все слышали предложения в кассе, где подписка на карту дает вам большую разовую скидку, но некоторые карты предлагают постоянную скидку для покупателей. Например, пользователи Target Red Card получают дополнительную скидку 5% на свои покупки в магазинах Target с использованием карты Target. Другие розничные продавцы могут предложить бесплатную доставку для онлайн-заказов, сделанных с помощью кредитной карты этого продавца.

Ограниченный ущерб, если вы выберете правильную карту продавца

Одним из потенциальных преимуществ является то, что вы можете контролировать, сколько ущерб, который вы можете нанести своему собственному кредиту, выбрав правильную розничную кредитную карту.

Если вы получите карту, действующую только в одном магазине, у вас не будет много возможностей использовать карту в любом месте города и максимально увеличить кредитный лимит. Новичкам не следует недооценивать это преимущество. Фактически, мы часто рекомендуем карты заправочных станций новым пользователям, например студентам колледжей. Считается, что если вы используете карту только для одного вида покупок, но используете ее регулярно и выплачиваете свой баланс каждый месяц, вы генерируете хорошую активность, чтобы набрать очки, не выплачивая больших процентов. Карты заправочных станций идеально подходят для счета, при условии, что вы используете их только на заправке при заправке и не делаете с ними покупки в магазинах заправочных станций.

Большие вводные преимущества

Мы говорили о вводных преимуществах, таких как большая разовая скидка на вашу первую покупку. Но еще одним распространенным преимуществом для новых розничных карт является вводная ставка 0%. Если вы покупаете что-то крупное, например, мебель или бытовую технику, о которых мы говорили ранее, вы действительно можете извлечь выгоду из шести месяцев или года без интереса. Планируйте погашение долга в течение этого срока, и вы избежите начисления процентов при создании надежной истории платежей.

Почему вам не следует получать розничную карту

Высокие ставки

Розничные карты, как правило, очень дороги. Они имеют одни из самых высоких процентных ставок в индустрии кредитных карт. Ставки всегда колеблются, но сейчас следует ожидать, что типичная карта магазина будет иметь ставку около 25%. Это очень высокий показатель по стандартным стандартам кредитных карт по сравнению с другими видами ссуд.

Нижние лимиты

Основным фактором при установлении кредитного рейтинга является коэффициент использования, то есть сумма используемого кредита по сравнению с лимитами вашей кредитной карты. Чем меньше процент доступного кредита, который вы используете, тем лучше для вашего счета. Проблема с розничными картами заключается в том, что они могут иметь меньший общий лимит, что заставляет вас использовать больший процент кредита, доступного вам при совершении крупной покупки.

Например, вы можете получить кредит на 1000 долларов США. лимит из розничного магазина. Если вы покупаете холодильник за 700 долларов, вы используете 70% доступного кредита. Это высокий коэффициент использования, и ваш кредитный рейтинг снизится до тех пор, пока вы не погасите остаток. Но если вы подаете заявку на получение традиционной кредитной карты и получаете лимит в 7500 долларов, то тот же холодильник использует менее 10% вашего доступного кредита. 10% или меньше — это золотая середина для использования кредита, к которой должен стремиться каждый, и это очень хорошо для вашего кредитного рейтинга.

Если вашей целью является создание хорошей кредитной истории, нижние пределы, предлагаемые розничными картами, должны быть учитывается при совершении крупных покупок.

Торговые точки с ограниченным доступом

Является ли это преимуществом или недостатком для розничных карт, зависит от вас. Ранее мы говорили, что было бы неплохо ограничить, где вы можете использовать свой кредит, — это особенно верно, если есть какая-либо опасность того, что вы потратите слишком много или неправильно используете кредит. Но если вы опытный пользователь кредитных историй, вы можете столкнуться с ограничением действия карты конкретного продавца, если не сможете использовать ее повсюду. Многие розничные карты можно использовать повсюду, вы просто отказываетесь от льгот, связанных с их использованием в определенном магазине.

Вознаграждения реже

Вознаграждения и скидки, связанные с розничными картами, могут быть значительными, но они предоставляются только в том случае, если вы используете их у этого конкретного продавца. Многие традиционные банковские кредитные карты предоставляют отличные бонусы, которые вы получаете независимо от того, где вы их используете. Некоторые люди получают карту с наградой, которую они особенно ценят (например, путевые баллы), и делают все свои покупки с этой карты, чтобы получить более крупное вознаграждение. Пока они могут позволить себе оплачивать эту карту каждый месяц, они могут заработать много вознаграждений, и, конечно, больше, чем если бы они были вознаграждены только за покупки в определенном магазине.

Они могут быть Признак проблемы с долгом

За более чем 45 лет проведения кредитного коучинга мы усвоили одну вещь: слишком много карт — признак проблемы с долгом. А люди, которые подписываются на кредитные карты магазина на кассе, как правило, имеют слишком много кредитных карт.

Если вы подумываете о карте магазина, но у вас уже есть одна или несколько кредитных карт, вам следует прекратить и спросите себя, берете ли вы в долг больше, чем можете справиться, и действительно ли вознаграждение стоит финансового риска.

Статья по теме: 10 предупреждающих знаков у вас проблемы с долгами

Они заставляют вас тратить больше

Карта розничного магазина не поможет вам, если у вас есть проблемы с покупками или вы не можете совершать импульсивные покупки. Эти карты позволяют легче тратить больше в любимом магазине, и если вы пытаетесь научиться составлять бюджет, это может быть не лучший вид кредитной карты, которую можно носить с собой.

Люди с розничными картами. часто их можно соблазнить потратить больше, чтобы воспользоваться конкретными предложениями, и все, что они покупают, отслеживается розничным продавцом. Чем больше у ваших любимых розничных продавцов информации о ваших покупательских привычках, тем эффективнее они смогут предлагать вам товары. Это может быть хорошо — почему бы не создать те предложения, от которых вы действительно выиграете? — но если у вас есть какие-либо проблемы с расходами, вам может не понравиться сила, которую карта магазина дает розничным продавцам, чтобы побудить вас потратить.

Высокие ставки штрафов

Розничные карты обычно предусматривают высокие штрафы. Если вы опоздали или пропустили платеж, уже высокая процентная ставка может взлететь еще выше. Обычно вы платите 24%, а при наложении штрафов эта ставка возрастает до 29,99%. Эти ставки намного выше, чем у обычных банковских кредитных карт, которые в настоящее время в среднем составляют чуть менее 17% для новых учетных записей.

Еще одна вещь, на которую следует обратить внимание, это то, что ставки штрафов могут иметь обратную силу. Если вы платите начальную ставку 0% в течение шести месяцев, но не получаете остаток в течение этого времени, тогда полная процентная ставка может вступить в силу для всего баланса, и вы начнете платить проценты, как будто никогда имел вводное преимущество.

Со всеми этими недостатками может показаться, что розничные карты всегда плохая идея. Это не обязательно так — ваши индивидуальные обстоятельства могут сделать розничную карту хорошей идеей, даже с учетом более высоких ставок, которые приносят эти карты.

Если вы ищете розничную карту из-за своего кредита, подумайте о получении проверка кредитного отчета, чтобы убедиться, что вы делаете все возможное, чтобы со временем улучшить свой кредит.

Вячеслав

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *